制图何玙

　　“为什么感觉医保个人账户进账的钱变少了？”，别着急，你的医保个人账户里的钱并没有变少，而是用在了更关键的地方。这正是“职工医保门诊共济改革”所带来的变化。
　　实际上，这项改革是根据国务院办公厅2021年4月13日发布的《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》实施的，目前全国多数地区已平稳落地。
为啥要分两个账户？个人账户和统筹账户用途不同
　　医保账户分为“个人账户”和“统筹账户”。二者归属不同，统筹账户属于全体参保人员，由医保部门集中管理，统一调剂使用；个人账户归个人所有，是参保人员的专用账户。
　　个人账户里的钱，可以理解为“小金库”，来自你工资中扣缴的医保费，主要用于医保报销之外的自付费用支出，如在定点药店买药、门诊看病、报销后的个人自付部分等；而统筹账户更像“公共钱包”，主要用于看病报销，比如住院、门诊特殊病种等医疗费用的报销以及符合规定的其他医疗费用支出。
　　“职工医保门诊共济改革”，简单说就是：原来你医保个人账户里每月进账的钱，包括“自己交的2%+单位交的一部分”，现在变成了只有“自己交的2%”。单位缴的医保费全部进入统筹账户。所以表面看，个人账户金额好像“缩水”了。
　　实际上，钱不仅没“打折”，保障还更加实际了。以前，健康人群医保个人账户，常常钱一直攒着很少用到，而那些真正需要经常看病的人群，医保个人账户可能远远不够用。
　　现在，单位交的原本划入个人账户的那部分资金，统一放进统筹账户，用于提高门诊报销待遇。这就化解了之前“有病钱不够、没病用不上”的尴尬情况。
　　这里要澄清两个常见误区。有人觉得单位缴的医保费进统筹账户像是“存款”，其实不是。统筹账户是公共基金，按规定报销使用，不能取现。还有人问，“我没生病，用不到统筹账户，医保不是白交了吗？”其实医保是保险，不是储蓄。就像你买车险一样，没出险也不会退钱，但保障一直都在。
门诊共济改革个人账户有哪些变化？
　　如今，医保报销范围更广、比例更高了。以前很多地方职工看普通门诊是不报销的，现在可以报了；原本就能报销的地区，额度也进一步提高。除了药费，符合政策的检查、治疗等费用，甚至部分长期高额的门诊治疗费，也能报销了。
　　在去年10月的《四川省医疗保障局关于政协四川省第十三届委员会第二次会议第0241号提案的复函》中，就明确答复，我省从2023年1月起在全省范围内落地施行职工医保门诊统筹政策，全省统一起付标准为在职职工200元、退休人员150元。统一报销比例为在职职工三级定点医疗机构50%、二级及以下定点医疗机构和定点零售药店60%，退休人员报销的比例还要更高一些。
　　个人账户改革还有个突破，就是个人账户使用范围扩大了。不仅自己看病能用，还可以给配偶、父母、子女等家人支付他们在定点医院发生的自付医疗费用。据新华社消息，截至2024年12月9日，全国所有省份已将职工医保个人账户共济范围扩大至“近亲属”。参保人可通过线上途径绑定近亲属关系，实现职工医保个人账户的共济。也就是说，如果你的医保个人账户资金很少使用，这个“钱包”可以给急需的家人使用。
　　所以，医保个人账户改革不是让你的个人账户“钱变少”，而是让医保资金分配更合理，保障更有力，这笔钱没有白交，只是流向了更需要它的地方。
　　华西都市报-封面新闻记者 赵奕