今年以来，不少人尝鲜个人养老金产品，享受到了超预期收益带来的喜悦，继续缴存、投资的热情同步增加。但整体来看，个人养老金业务“开户热、缴存冷”的现象仍然存在。“我行去年个人养老金开户数实现翻倍增长，但实际缴存比例偏低，每年缴满12000元的客户比例更少。如今，我们的业务重心正从拉动开户数增长转向推动实际缴存率提升。”某国有大行养老金融相关业务负责人说。
　　记者实地调研了解到，当下，多家银行加大个人养老金账户缴存业务推广力度，推出多项福利活动，加速从获客向留客转变。

多重福利促缴存

　　“从8月开始到9月下旬，参与个人养老金账户开户、缴存的客户可以获得微信立减金。”工商银行北京市西城区一家网点的客户经理说。
　　“新开户并且新缴存两块钱以上就可以领取最多188元微信立减金。已开户客户在活动期间今年首次缴存满12000元，最多可以领取388元微信立减金，今年首次缴存超1000元的客户最多可以领取68.8元微信立减金。”上述客户经理说。
　　农业银行同样推出了个人养老金缴存大礼包。此外，股份行、城商行等银行也推出鼓励个人养老金缴存的福利。
　　银行鼓励客户缴存个人养老金的背后是个人养老金实际缴存率偏低，个人养老金业务“开户热、缴存冷”的现象仍然存在，缴存资金整体规模不大。
　　业内人士认为，目前居民缴存意愿不高存在多方面原因，一是我国能够享受到个人养老金税收优惠的人数量有限，个人养老金制度投资收益免税的效果不明显，在一定程度上限制了居民的缴费意愿；二是对于能够享受到税收优惠的人群来说，12000元的上限较低，发挥的作用较小，且受到流动性和投资范围的较多限制；三是居民主动养老规划意识不足，且对养老金融产品的理解有限。

打造个人养老金产品体系

　　为实现从获客到留客的转变，除各类个人养老金缴存福利外，打造多元化个人养老金产品矩阵也是近年来各类金融机构为吸引投资者缴存个人养老金所做的深层次探索。
　　国家社会保险公共服务平台数据显示，截至8月12日，市面上个人养老金产品已达1100款，包括储蓄类产品466款、基金类产品303款、保险类产品296款、理财类产品35款。其中，基金类、保险类以及理财类产品较今年一季度末均有增加。
　　个人养老金理财产品方面，中国理财网发布的第八批个人养老金理财产品名单显示，随着中银理财两只新产品入市，目前个人养老金理财产品总数已扩容至35只。从产品类型来看，固收类产品占比超八成，产品风险等级集中在中低风险、中风险。
　　从回报率来看，公募机构发行的养老目标Y系列产品收益率较为亮眼，今年以来FOF类的个人养老金基金Y份额产品回报率可观。
　　以个人养老金基金FOF类产品为例，Wind数据显示，截至8月12日，今年以来FOF类个人养老金基金Y份额产品回报率平均数接近5%。
　　据中国证券报