生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等。但是有些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万元，当月净赚2000元到4000元”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。
　　看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方破获了一起保险行业骗局。

业务员利用虚假订单
形成稳赚不赔利益链

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
　　“报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付480多万元的佣金。”南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴说。
　　报案公司称，这480万元佣金都是由该公司名下，以一个叫刘桠为首的保险团队操作的。
　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，她与这家公司签订了挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员，在这个中介代理公司的名义下开展保险业务。
　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员可拿到2.4万元到2.8万元的佣金。
　　范晴说，这些保险销售人员套利一般有三种手段，第一种是业务员自保；第二种是业务员之间互保；第三种是刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

业务员无保险销售资质
付费挂靠中介公司

　　从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交5万元管理费，从而取得了挂靠资格。
　　范晴说，某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司则以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用后，再将120%到140%的返利给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队。
　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，客户并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼，要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司两单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

薅保险公司“羊毛”
成部分业务员“致富捷径”

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
　　“这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。”南京市鼓楼区检察院检察官姚烈说。
　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑5年9个月，并处罚金19万元，同时判处从业禁止。
　　警方提醒，广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
　　据央视新闻客户端